房貸還款方式比較

符號：L 貸款金額（元）；r 月利率 ＝ 年利率 ÷ 12；n 總期數 ＝ 年數 × 12；g 寬限期期數 ＝ 寬限期年數 × 12；m 攤還期數 ＝ n − g；B 這一期開始時還沒還的本金（元）。

本息平均攤還：每月繳款 ＝ L × r ÷ [1 − (1 + r)^(−m)]，取整到元（利率 0 時 ＝ L ÷ m，不取整）
本金平均攤還：每月繳款 ＝ L ÷ m ＋ B × r
只繳利息：每月繳款 ＝ L × r，最後一期再一次還清 L
寬限期內（三種都一樣）：每月繳款 ＝ L × r，本金不動

每期利息 ＝ 這期繳款 − 這期還本金
總繳金額 ＝ 各期繳款加總（本金 ＋ 利息）
總利息 ＝ 總繳金額 − L
總支出 ＝ 頭期款 ＋ 總繳金額；頭期款 ＝ 房屋總價 − L（不小於 0）

假設與限制

• 房屋總價、貸款金額以萬元輸入（最多 1 位小數，0.1 萬元 ＝ 1,000 元），計算時換算成元（× 10,000）；結果與明細都以元顯示。
• 利率整段期間固定不變。如果是機動利率（利率會隨銀行調整），利率一變，月付和利息都會跟著變。
• 每月繳一次、按月利率計息；銀行實務可能按實際天數計息，金額會有些微差異。
• 本息平均攤還的固定月付取整到元（預設無條件捨去，可改成四捨五入），總利息 ＝ 取整後月付 × 攤還期數 ＋ 寬限期利息 − L； 最後一期不另外調整尾差，取整的差額算在利息裡，和完全不取整的精算相比，總利息可能差幾十到幾百元。 年利率 0，或利率極低、取整會讓某一期利息變成負數時，月付不取整。
• 本金平均攤還、只繳利息與寬限期內的利息不取整，表格和結果卡顯示時才四捨五入到元，所以個別數字相加可能差 1 元。
• 寬限期以整年計，最多 10 年，而且至少留 1 年攤還本金。貸款年數上限 40 年。
• 不計開辦費、帳戶管理費、火險與地震險、提前還款違約金，也不計契稅、房屋稅、地價稅、管理費、修繕等持有成本。
• 本頁只比較數字，不代表哪一種還法比較適合你；還要考慮每月負擔得起多少、手邊資金的用途，以及利率變動的影響。
• 這是簡化試算，實際的月付、利息與還款明細，以銀行核貸條件和正式文件為準。